外貨FXを外貨預金の代わりにするには

それぞれを比べてみたいと思います。
外貨FXが外為どっとコム、外貨預金がソニー銀行です。

■ 手数料について
口座維持手数料は両方無料。
1回の取引でかかる売買手数料は円→米ドルの場合で、
外為どっとコムが1000ドルあたり100円(10000ドルあたり500円)、 ソニー銀行が1ドルあたり0.35円で1000ドルだと250円、 10000ドル以上だと3000円も外為どっとコムの方が有利になっています。

■ 金利について
課税前の年利でこの時間のレートで計算してみると、外為どっとコムが年利4.90%、ソニー銀行が1年外貨定期で4.39%、 米ドルMMFでも4.672%で外為どっとコムの方が有利です。

しかも外貨定期だと途中解約は原則できないので流動性がありません。この流動性がないということは利息以上に円高が進んだ場合、 すぐに解約できないというリスクもあります。
逆にアメリカが金利を引き下げた場合は固定金利のメリットがあり一概には評価できません。
FX、MMFでも一日単位で金利がつくという点では同じです。MMFだと月末に1ヶ月分まとめて分配されます。

■ 税金について
為替差分と利息分で儲けがそれぞれプラスになった場合、税金がかかります。
ソニー銀行の場合、儲けの20%が税金として引かれ残りの80%を受け取ることができます。
外為どっとコムの場合は為替差分と利息分(スワップ)は雑所得として扱うことができます。つまり、他の雑所得(給与、年金以外の収入)を含めて年間20万円以内なら税金がかからないということです。
税金面では外為どっとコムの方が有利だといえます。

■ 分配金再投資と複利について
銀行の外貨定期の場合、満期時に利息を受け取るか、利息－税金を再投資するかどうか選べるようになっています。
外貨MMFの場合も1ヶ月ごとに分配金－税金を再投資します。
外貨どっとコムの場合は、毎日利息にあたるスワップが累積されていきますが、その利息を使って再投資することができません。スワップを受け取るには元金(ポジション)とスワップの両方を決済する必要があります。つまり単利だということができます。
利息を定期的に受け取るには「外貨プラス」という別の商品が用意されているので、これを使うか、スワップが毎日口座に反映される他の外貨FXの会社にするという手があります。
このタイプは、セントラル短資オンライントレードがおすすめです。
※外貨どっとコムではスワップだけを受け取ることができる「スワップ振替機能」のサービスが始まりました。

■ 資金預け先の信用について
万が一、資金預け先が倒産するとどうなるのか？
銀行だと一般的に社会的な信用があります。でも外貨預金は確か預金保護の対象外だったと記憶しています。
外為どっとコムはどうなのか？
ページによると資産は円建て、外貨建て共に住友信託銀行に信託保全されているため、銀行と同じ信用があると解釈できます。

FXを取り扱う会社は他にもいっぱいありますが、信託保全がなされていなかったり、円建てのみの信託保全だったり、 信託保全があっても週１回だけの記録だったりと不安要素があるので、その点をクリアしている外為どっとコムで比較しています。

■ 取引単位について
取引単位は外為どっとコムが1000ドル単位、ソニー銀行が1ドル以上1セント単位なのでソニー銀行の方が少額で取引できるメリットがあります。
ただ、ソニー銀行の外貨定期預金は1000ドルからになっています。普通外貨預金の金利だと2.2%なので評価できません。 外為どっとコムもハイリスクハイリターンの10倍取引を使うと10000円くらいから始めることは可能です。

～総評～
調べているうちに銀行の外貨預金の手数料はかなり高いということがわかりました。
今回比較したソニー銀行は銀行の中でもかなり手数料が低いほうなので、他の銀行だとかなり差がついていると思います。
銀行が儲けすぎているということがこのあたりにあるのかもしれません。

私はFXを取り扱っている会社のなかで外為どっとコムが一番サービスが安定していると思いました。
一度サイトをご覧になってはいかがでしょうか。

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